海外FXはクレジットカード利用OK！注意点とトラブル時の対処法とは

「海外FX口座への入金に、クレジットカードを使うことはできる？」
「海外FX口座からクレジットカードに出金した場合、どのくらいで着金するの？」

このような疑問をお持ちの方は少なくありません。

現在、ほとんどの海外FX業者でクレジットカードを利用できます。
クレジットカードは入金額にかかわらず手数料無料で利用できますし、入金も即時反映します。

ただし、利用できるカードブランドは業者によって異なりますし、「クレジットカードから入金した場合は60日間出金できない」といった制限を儲けている業者もあるため、事前の確認は必須です。

また、海外FXではマネーロンダリング防止の観点から、クレジットカードの利用に関して厳しい制約を儲けているため、トレーダーは下記のような点に注意が必要です。

これらについて理解しないままクレジットカードを利用すると、「スムーズに出金できない！」と不安に苛まれる可能性もあります。

そういった事態に陥らないためには、クレジットカードの利用方法についてしっかり理解したうえで海外FXでの利用を始めることが大切です。

そこでこの記事では、海外FXにおけるクレジットカードの利用に関する下記のような点について、詳しくご説明します。

この記事を最後までお読みいただければ、安心して、海外FXでクレジットカードを利用できるようになるでしょう。

1.クレジットカードで入出金できる海外FX業者一覧

多くの海外FX業者では、口座への入出金にクレジットカードを利用できます。
下表は、「おすすめ海外FX15選！プロから初心者まで使える業者を徹底比較」でご紹介している海外FX業者で利用可能なクレジットカードをまとめたものです。

【海外FX業者別｜口座への入出金に利用できるクレジットカード一覧】

海外FX業者	カード使用の可否	使用できるクレジットカードの種類
XM Trading		※JCBカードへの出金は不可
AXIORY
Exness
Tradeview
FBS
Titan FX
FXGT		※American ExpressとDinersは一時的に利用停止中
Big Boss		※クレジットカードで入金した場合、60日間は出金不可
HFM
Three Trader
iFOREX
IS6FX
Land Prime
FX Pro
Vantage Trading

※2024年4月時点

利用できるブランドが業者によって異なるため事前に把握する必要はありますが、ほとんどの海外FX業者でクレジットカードを利用できます。

クレジットカードを使って海外FX口座に入金する方法については「4.海外FX口座にクレジットカードで入金する方法」で、海外FX口座からクレジットカードへ出金する方法については「5.海外FX口座からクレジットカードへ出金する方法」で詳しくご説明していますので、併せてご参照ください。

海外FX業者の選び方について詳しくはこちらの記事で解説しています。

参考記事：【海外FX】初心者が知るべきメリット・デメリットと業者の選び方

2.海外FX口座への入金はクレジットカードが便利！

海外FX口座へスピーディーに入金したい方や、入金する際にかかる手数料を節約したい方には、クレジットカードの利用をおすすめします。

クレジットカードを利用すれば、FX口座への入金反映時間が短いうえ、入金手数料もかからないからです。

下表は、人気の海外FX業者「XM」における入金反映時間と入金手数料を、入金方法別にまとめたものです。

国内銀行送金で口座へ入金する場合、反映するまでに1時間程度かかりますし、銀行の営業時間外に手続きをすると、さらに時間がかかります。

また、入金額が1万円未満の場合は980円の手数料がかかりますし、これ以外に、銀行側で振込手数料も発生します。

これに対してクレジットカードの場合、手続き後は口座に即時反映しますし、入金額に関わらず手数料無料で利用できます。

bitwalletやSTICPAY、BXONEを利用する場合も条件は同じですが、これらを利用していない方にとってはハードルが高いですし、クレジットカードの方が手軽で便利でしょう。

上記に該当する方は、海外FX口座へ入金する際、クレジットカードヲ使用してみてはいかがでしょうか。

3.海外FXでクレジットカードを利用する際に注意すべきポイント

クレジットカードを使って海外FX口座へ入金する際は、下記5つの点に注意しなければなりません。

上記5つの注意点はどれもシンプルなものですが、よく理解しないままクレジットカードを利用すると思わぬ出金トラブルに遭うリスクがあります。

トラブルを防ぐためにも、海外FXでクレジットカードを利用する際は何に注意しなければならないのか、1つずつチェックしていきましょう。

3-1.入金方法と出金方法は同じでなければならない

海外FX業者ではマネーロンダリング防止の観点から、「入金方法と出金方法は同一でなければならない」というルールを定めています。

FX口座へクレジットカードから入金した場合、クレジットカードへ入金しなければなりません。

クレジットカードで入金した資金を国内銀行送金で出金することはできませんので、注意しましょう。

3-2.出金できるのは入金額と同額まで

海外FXにおいてクレジットカードへ出金できるのは、「入金額と同額まで」となります。
クレジットカードからの入金額を超える”利益分”がある場合、その出金は銀行送金によって行わなければなりません。

というのも海外FX業者では、マネーロンダリングの防止を目的として出金方法の優先順位に関するルールが設けられています。

優先順位は［クレジットカード・デビットカード］⇒［電子ウォレット・仮想通貨］⇒［銀行送金］となっており、複数の入金方法を利用した場合は優先度が高い方法から順に出金されます。

具体例をもとに、もう少し詳しくご説明します。

上記のような状況で100万円出金したい場合、下記のような優先順位で出金処理が行われます。

① クレジットカードへ10万円出金
② 電子ウォレットへ5万円出金
③ 銀行送金で85万円出金

入金額を超えてクレジットカードへ出金することはできませんので、注意しましょう。

3-3.クレジットカードへの出金は着金までに時間がかかる場合がある

上述のように、クレジットカードを使って海外FX口座へ入金した場合、入金額と同額まではクレジットカードへ出金しなければなりません。
そして、クレジットカードへ出金する場合、着金までに1ヵ月以上かかる場合があります。

海外FX口座からクレジットカードへの出金は、入金手続きの「キャンセル処理」という形で進められます。

クレジットカードへの出金が着金するには、［海外FX業者がキャンセル処理をする］⇒［クレジットカード会社にキャンセル情報が届く］⇒［クレジットカード会社が返金処理をする］という過程を経なければなりません。

クレジットカード会社の締日にもよりますが、遅ければ着金までに1か月以上かかる場合もあります。
出金手続きをする際はそのことを念頭に置いておくと、「出金拒否されたのかな？」といった不安を抱えずに済むでしょう。

3-4.海外FX口座への入金ではポイントを貯めることができない

クレジットカードを利用して海外FX口座へ入金しても、ポイントを貯めることはできません。

確かに、海外FX口座への入金ではクレジットカードの「ショッピング枠」を使うため、入金額に応じて一度、ポイントが付与されます。

しかし、海外FX口座からクレジットカードへ出金する際、先だって行った海外FX口座への入金がキャンセル処理されるため、そのタイミングでポイントもなくなります。

クレジットカードで海外FX口座へ入金しても、これによってポイントを貯めることはできませんので、注意しましょう。

3-5.クレジットカードの現金化は厳禁！

これは、海外FXの利用に限ったことではありませんが、クレジットカードの現金化は絶対にやめましょう。

もちろん、上でご説明したように、海外FX口座からの出金方法には優先順位があります。
ただ、クレジットカードは利用から1年経過するとキャンセル処理ができないため、銀行送金など他の方法で出金するしかありません。

この仕組みを悪用すると、クレジットカードのショッピング枠を使って入金した金額を現金化できてしまいます。

しかし、このような行為はクレジットカードの不正利用にあたりますので、絶対に認められません。

近年はクレジットカードの不正利用やこれを利用した犯罪を防ぐべく、クレジットカード会社や銀行などの金融機関が連携し、海外FX業者に対し、不正防止に向けた取組への協力要請をする動きが加速しています。

クレジットカード不正利用の疑いがある場合は税務署や財務局に報告される可能性もありますので、こういった行為は絶対に行わないようにしましょう。

4.海外FX口座にクレジットカードで入金する方法

クレジットカードで海外FX口座に入金するときは、ショッピング枠での支払いとなります。

利用方法はとても簡単で、クレジットカードを使い買い物をするときと変わりません。
海外FX口座に入金したい額を選択または入力し、クレジットカードで決済をします。ショッピング枠の利用限度額内であれば、すぐに海外FX口座に反映されます。

また、クレジットカード入金は時間に左右されることがなく（サイト等のメンテナンス時間を除く）、手軽に利用できるところも大きな魅力です。

例えば、10万円を海外FX口座に入金する場合は、下記のような流れで行います。

このように、海外FX口座への入金にクレジットカードを使用するときには、通常のオンラインショッピングと同じように利用します。

人気の海外FX業者、XMにおけるクレジットカードでの入金方法について、詳しくはこちらの記事で解説しています。

参考記事：XMのクレジットカード入金方法｜出金への影響や使えないカードは？

5.海外FX口座からクレジットカードへ出金する方法

海外FX口座からクレジットカードへ出金する場合、出金額がクレジットカードからの入金額を超えるかどうかによって、手続きのやり方が異なります。

ここでは、出金額がクレジットカードからの入金額を超える場合とそうでない場合の手続き方法について、パターン別に見ていきましょう。

5-1.出金額がクレジットカードからの入金額以内の場合（利益の出金なし）

利益のない状態で海外FX口座から出金したい場合は、先だって行った入金のキャンセル処理をする、という形での手続きとなります。

例えば、クレジットカードで海外FX口座に40万円入金し、40万円をそのまま出金したい場合は40万円分のキャンセル処理を行います。

クレジットカードの締め日の前に入金手続きと出金手続きが完了している場合は、相殺されるので指定口座からお金が引き落とされることはありません。

これに対して、クレジットカードの締め日までに出金処理が完了しなかった場合、入金額に相当する金額が一旦引き落とされ、出金手続きをした（キャンセル処理をした）金額は翌月の請求額から差し引かれます。

5-2.出金額がクレジットカードからの入金額を超える場合（利益の出金あり）

海外FX取引をして利益が発生した場合、クレジットカードで入金した額まではキャンセル処理、利益分は海外送金によって出金します。（一部FX業者では全額銀行送金となる場合があります）

例えば、クレジットカードで10万円を入金し5万円の利益が発生、合計15万円を出金したいとしましょう。まず、クレジットカードで入金をした額のと同額となる10万円はシステム上でキャンセル処理を行います。残りの5万円は送金されて、指定の口座に振り込まれます。

ここで注意したいのは、利益分は海外送金となるので送金手数料が発生することです。送金手数料は送金額や利用しているXF業者によって大きく異なるため一概には言えませんが、0円～4,000円ほどかかります。

このように、クレジットカード入金額以上の出金をしたい場合は

• クレジットカード入金額まではキャンセル扱いで処理をする
• クレジットカード入金額を超えた利益分は銀行送金となる

という2つの方法を駆使して出金をすることを覚えておきましょう。

人気の海外FX業者、XMにおけるクレジットカードでの出金方法について、詳しくはこちらの記事で解説しています。

参考記事：XMのクレジットカード出金方法｜どこに入金される？かかる時間は

6.海外FXでクレジットカードが使えない場合に考えられる原因3つ

海外FXでクレジットカードを使えない場合、下記3つの原因が考えられます。

現在、クレジットカードで海外FX口座へ入金できず困っている方は、上記3つのいずれかに該当するものがないか確認してみましょう。
該当する場合、原因に即した対処をすることでクレジットカードを使えるようになるはずです。

6-1.クレジットカード「ショッピング枠」の限度額に達している

海外FX口座への入金には、クレジットカードの「ショッピング枠」を利用します。
そのため、クレジットカードのショッピング枠が既に限度額に達している場合、あるいは、FX口座へ入金しようとしている金額がショッピング枠の利用可能額を超えている場合は、決済できません。

ショッピング枠の利用限度額はクレジットカードの種類やクレジットカード会社の審査によって決められており、利用限度額を超えた場合は決済ができない仕組みとなっています。

ショッピング枠の利用限度額は、クレジットカードの明細書やクレジットカード会社のアプリやホームページの個人ページ等で確認できます。海外FXでの取引にクレジットカードが利用できない場合は、ショッピング枠に空きがあるかどうか確認してみましょう。

6-2.クレジットカードの名義とFX口座の名義が異なる

海外FXでは、FX口座と同一名義のクレジットカードしか使えません。
家族名義のカードはもちろん、旧姓名義のクレジットカードも使えませんので、注意が必要です。

海外FXでクレジットカードを使えなかったときは、クレジットカードと海外FX口座の名義が同一かどうか、確認してみましょう。 

6-3.クレジットカード会社が海外FX口座への送金を制限している

上記2つの原因をクリアしているにもかかわらず海外FXの取引にクレジットカードが利用できない場合、クレジットカード会社が海外FX口座への送金を制限している可能性が考えられます。

近年は、クレジットカードの不正利用や犯罪への利用が問題視されていることから、海外FX口座への送金を制限している会社が増加傾向にあります。

例えば、三菱UFJ銀行ではクレジットカードの利用に関して、下記のように通知しています。

昨今、金融庁に金融商品取引法上の登録（*）を受けていない事業者（以下無登録事業者）とのFX取引等（バイナリーオプションを含む）にかかるトラブルが発生しております。弊行では、無登録事業者とのクレジットカード取引を停止する場合がございますのでご了承ください。

出典：三菱UFJ銀行「金融庁に無登録でFX取引等を行う事業者とのクレジットカード取引停止について」

海外FX業者は金融商品取引法の登録を受けていませんので、三菱UFJ銀行のクレジットカードは利用できない、ということになります。

海外FX業者で利用できるカードブランド（VISA、JCBなど）であっても、発行会社が海外FX口座への送金を禁止している場合はクレジットカードを利用できませんので、注意しましょう。

7.クレジットカード以外で海外FX口座に入出金する方法

クレジットカードがエラーになる場合や所有しているクレジットカードの国際ブランドが海外FX業者に対応していない場合は、クレジットカード以外の方法を選択しなければなりません。

そこでここでは、クレジットカード以外の入出金方法である

• デビットカード
• 国内銀行送金
• オンラインウォレットサービスの利用
• 海外銀行送金
• ビットコインなどの仮想通貨

の5つをご紹介します。
具体的なメリットやデメリット、海外FX業者での入出金手数料もまとめているので比較検討してみてください。

7-1.デビットカード

デビットカードとは、クレジットカードのように買い物などの支払いができるカードです。カード利用代金が即時に銀行口座から引き落とされるので、クレジットカードのように翌月払いや分割払いができません。

そのため海外FX口座に入金するときもまずは銀行口座の残高を確認してから、残高内の金額で入金をするようにします。

海外FX口座に入出金するときのデビットカードの使い方は、クレジットカードと同じです。デビットカードにも国際ブランドが付いているので、海外FX業者が対応している国際ブランドなら使用できます。

クレジットカード支払いでは使いすぎてしまうのが怖いという場合には、デビットカードでの支払いを検討してみてはいかがでしょうか。

7-2.国内銀行送金

国内銀行振込とは、海外FX業者が指定する国内銀行の口座を使い入出金する方法です。
国内FXでは主流となっている方法で、口座登録さえしておけばFX業者の入出金操作画面で手続きができます。国内銀行口座は誰でも持っていると思うので、手軽に使えるところが大きなメリットでしょう。

ただし、海外FX業者によっては

• 国内銀行送金で入金（出金）はできても出金（入金）はできない場合がある
• 送金サービス経由での利用となる
• 手数料が発生する
• 入出金額や1ヶ月の利用頻度に制限が設けられている場合がある

というルールが設けられているので、注意が必要です。

クレジットカード以外で利用しやすい入出金方法をお探しの人は、ぜひご検討ください。

7-3.オンラインウォレットサービスの利用

オンラインウォレットサービスとは、オンライン上の無料ウォレットサービスを通じ簡単に決済をする方法です。オンライン上のお財布だと考えるとわかりやすいでしょう。

bitwalletやSTICPAYなどのオンラインウォレットサービスが利用できる海外FX業者も増えていきています。

オンラインウォレットには国内銀行やクレジットカード経由で入金でき、入金したお金を海外FX業者の口座へと移行します。

クレジットカード非対応の海外FX業者であってもオンラインウォレットを経由して、クレジットカード支払いが可能です。

オンラインウォレットは入金の即時反映ができFX業者への入出金手数料は無料となっているので、必要なときにコストをかけず利用できます。

一方で、オンラインウォレットから出金をする、オンラインウォレットに入金する場合に手数料が発生する場合があります。例えば、bitwalletにクレジットカードで入金する場合は、下記のような手数料がかかります。

海外FX業者間での手数料は無料でも、その前の入出金段階で手数料がかかる場合があるのはデメリットだと言えるでしょう。

オンラインウォレットを利用すれば、FXなどに使用する資金を一元管理できます。
複数の海外FX業者を利用している方は、オンラインウォレットの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

7-4.海外銀行送金

海外銀行送金とは、海外FX業者から仲介銀行を経由して指定した日本国内の口座に入出金額を振り込む仕組みです。海外FXではクレジットカードやオンラインウォレットが利用できるようになるまでは、海外銀行送金が主流でした。

海外銀行送金のメリットは、国内銀行送金と同様に手軽に手続きができるところです。とくに出金時にはクレジットカードのように複数の方法を取り入れる必要がなく、まとめて出金処理ができます。

デメリットとしては処理に時間がかかるところです。海外銀行送金は仲介銀行を通しているので、入出金ともに即時反映はできません。

また、海外FX業者に支払う手数料と仲介銀行に支払う手数料、国内銀行の着金手数料がすべて加算されるとすると手数料がかかるところもデメリットでしょう。

海外銀行送金は国内銀行送金に比べて時間も手間もかかりますが、クレジットカードが使えなかった場合に代替手段として検討してみる価値はあるでしょう。

7-5.ビットコインなどの仮想通貨

ビットコインなどの仮想通貨で、入出金ができる海外FX業者もあります。仮想通貨も基本的には入出金手数料がなく即時反映されるため、利用しやすいところが特徴です。

一方で、仮想通貨の値動きは激しく入出金のタイミングを見て取引をしないと損をすることになります。例えば、1BTC＝10万円のときに1BTCを入金した場合、出金するときに1BTC＝8万円になっていると2万円の損失が発生します。

普段から仮想通貨取引に慣れており、仮想通貨を有効活用したいという人であれば、利用してみる価値はあるかもしれません。

XMの入金方法について詳しくはこちらの記事で解説しています。

参考記事：【XM入金】5つの入金方法について全まとめ！タイプ別おすすめ入金

AXIORYの入金方法について詳しくはこちらの記事で解説しています。

参考記事：【2022年最新情報】AXIORYでおすすめの入金は国内銀行送金

iFOREXの入金方法について詳しくはこちらの記事で解説しています。

参考記事：iFOREXの入金方法7つ｜タイプ別のおすすめ入金方法を紹介

まとめ

現在、ほとんどの海外FX業者において口座への入金にクレジットカードを利用できます。
ただし、利用できるクレジットカードのブランドは業者によって異なりますので、事前に確認してお着ましょう。

クレジットカードを利用すると手数料を抑えつつスピーディーに入金できますが、下記5つの点には注意が必要です。

海外FXではマネーロンダリング防止を目的として、クレジットカードへの出金は”入金額まで”という制限を設けています。

利益分については銀行送金によって出金しなければなりませんので、出金先として利用する銀行口座をあらかじめ用意しておくと、スムーズに手続きを進められるでしょう。

そして、クレジットカードを利用できない場合は下記3つの原因に該当するものがないかどうか、確認してください。

①に該当する場合は過去の利用分を精算するか限度額を引き上げることで、②に該当する場合は名義変更手続きをすることで、解決するはずです。

③に該当する場合、その会社のクレジットカードは使えませんので、別の会社が発行したクレジットカードを利用するか、別の入金方法を検討してみましょう。
海外FX口座へ入金する方法はクレジットカード以外に、下記のようなものがあります。

• デビットカード
• 国内銀行送金
• オンラインウォレットサービスの利用
• 海外銀行送金
• ビットコインなどの仮想通貨

海外FXを利用する前は、クレジットカードだけでなく上記のうちいずれか1つでかまいませんので、対応できるように用意しておくと安心です。